Введите ежемесячный чистый доход (то есть "на руки" – после уплаты налогов и ZUS).
Введите цену квартиры которую хотите купить – проверим хватает ли Вашей кредитоспособности
Введите сколько ежемесячно платите по кредитам и какие лимиты у Вас на картах. Это снижает кредитоспособность.
Дольше = меньше платёж, но больше процентов всего
Если отметили контакт – перезвоним в течение 24ч.
Как работает калькулятор кредитоспособности
Частые вопросы о кредитоспособности и ипотеке для иностранцев
Ипотека в Польше — что нужно знать перед заявкой на кредит
Как работает кредитоспособность по ипотеке в Польше
Кредитоспособность (zdolność kredytowa) — это максимальная сумма ипотеки, которую банк готов выдать на основе анализа Вашего финансового положения. Каждый банк считает её сам, но методика похожая: из чистого дохода вычитают расходы на жизнь и текущие обязательства. Оставшийся излишек определяет максимальный ежемесячный платёж, а тот — максимальную сумму кредита. Поэтому два человека с одинаковой зарплатой могут получить разные суммы: всё решают обязательства, число иждивенцев и тип договора.
Что влияет на сумму ипотеки
Главное — чистый доход и его стабильность. Umowa o pracę на неопределённый срок — оптимальный вариант для банка. Не менее важны обязательства: каждые 500 зл ежемесячного платежа по другим кредитам снижают кредитоспособность примерно на 40 000–50 000 зл. Число людей в хозяйстве влияет на расходы на жизнь — на 1 человека банки закладывают около 1 800–2 000 зл, на 2 человек около 2 800–3 200 зл. Лимиты кредитных карт банк тоже учитывает как платёж, даже если карта не используется.
Ипотека в Польше для иностранцев: карта побыту, договор, BIK
Иностранцы получают ипотеку в Польше, и для русско- и украиноязычных заёмщиков это реальный путь к своей квартире. Ключевых условий три. Первое — статус побыту: постоянная карта (stały pobyt) открывает почти все банки, временная (czasowy pobyt) тоже работает, но банк смотрит на срок её действия. Второе — доход в злотых с подтверждённой историей: umowa o pracę проще всего, umowa zlecenie и B2B требуют 12–24 месяцев непрерывности. Третье — кредитная история в BIK: даже короткая положительная история (вовремя оплаченный телефон в рассрочку, небольшой лимит карты) улучшает оценку. Граждане Украины по PESEL UKR имеют доступ лишь к нескольким банкам — здесь особенно важно сравнивать предложения.
Сколько дадут на ипотеку при разном доходе
Ориентировочные суммы на 25 лет, без обязательств. Это оценка по общим банковским правилам — реальная сумма зависит от банка, типа договора и BIK:
| Чистый доход / мес. | 1 человек в хозяйстве | 2 человека |
|---|---|---|
| 5 000 зл | ~250 000–320 000 зл | ~200 000–270 000 зл |
| 8 000 зл | ~430 000–520 000 зл | ~380 000–470 000 зл |
| 12 000 зл | ~650 000–780 000 зл | ~600 000–730 000 зл |
| 15 000 зл (2 заёмщика) | — | ~780 000–950 000 зл |
Три практических сценария перед заявкой
8 000 zł нетто, нет рассрочек, взнос 20%. Это самый простой для первичной оценки сценарий. Банк всё равно проверит срок договора, работодателя, BIK и расходы хозяйства.
Совокупно 12 000 zł нетто, один ребёнок и автокредит 900 zł. Доходы складываются, но банк вычитает действующий платёж и повышенные расходы семьи.
Средний доход 10 000 zł нетто не всегда считается полностью. Важны длительность деятельности, стабильность поступлений, PIT/ZUS и метод расчёта конкретного банка.
Ставка по ипотеке в Польше в 2026 году
Калькулятор использует модельную ставку около 6,3% годовых, чтобы сравнивать сценарии на одинаковых условиях. Это не предложение банка. Реальная ставка может быть периодически фиксированной или переменной. Она зависит от рыночной ставки, маржи банка, первого взноса, срока и профиля клиента. Перед заявкой сравните актуальные предложения и проверьте решения RPP на официальной странице NBP.
Калькулятор и реальное решение банка
Наш калькулятор кредитоспособности даёт оценку по общим банковским правилам. Реальная сумма у разных банков может отличаться на 200 000–300 000 зл при одинаковых данных — у каждого своя политика, свой подход к типу договора и к иностранным заёмщикам. Поэтому перед бронированием квартиры стоит сравнить предложения нескольких банков.
Покупка на вторичном рынке в Варшаве: расходы по сделке
На вторичном рынке к цене квартиры добавьте расходы по сделке: налог PCC 2% (podatek od czynności cywilnoprawnych), услуги нотариуса (около 0,5–1% цены), выписки и сборы. В сумме это обычно 3–4% цены квартиры — и эти деньги должны быть собственными, кредит их не покрывает. Это важно учитывать вместе с первым взносом при планировании бюджета.
Как подготовиться к заявке на ипотеку
За 6–12 месяцев до заявки: закройте неиспользуемые кредитные карты и лимиты, не берите новых потребительских кредитов, формируйте положительную историю в BIK. За 3 месяца: подготовьте документы о доходе (справка о зарплате или PIT), проверьте BIK, сравните предложения банков. Для иностранцев — проверьте срок действия карты побыту и при необходимости продлите её заранее.
Нет первого взноса? Проверьте RKM
Если кредитоспособности хватает, но не хватает первого взноса — решением может стать Семейный жилищный кредит (RKM). Программа BGK заменяет первый взнос гарантией до 100 000 зл, что позволяет купить квартиру за 500 000 зл без собственных накоплений на взнос. Проверьте, подходите ли Вы — результат за 3 минуты.
Почему finansowy.pro
Автор и методика расчёта
Дмитрий помогает русско- и украиноязычным клиентам оценить бюджет покупки, подготовить документы и пройти этапы сделки в Польше. Калькулятор построен на аннуитетной модели и общих банковских принципах DTI/LTV. Результат является предварительной оценкой, а не решением или офертой банка.
Модель и пояснения сверены с официальными материалами. Требования конкретного банка могут меняться.