Sprawdź w 3 minuty czy kwalifikujesz się do programu. Gwarancja BGK do 100 000 zł. Wynik od razu.
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM) to rządowy program umożliwiający zakup pierwszego mieszkania lub domu bez wkładu własnego. Brakujące środki zastępuje gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) do 20% wartości nieruchomości, maksymalnie 100 000 zł. Oznacza to, że przy zakupie mieszkania za 450 000 zł BGK gwarantuje bankowi 90 000 zł i nie potrzebujesz ani złotówki własnych oszczędności na wkład.
Gwarancja BGK nie jest gotówką wypłacaną kredytobiorcy — to zabezpieczenie dla banku, które zastępuje standardowy wkład własny. Mechanizm w liczbach:
Opłata za gwarancję BGK wynosi jednorazowo 1% jej kwoty — nie więcej niż 1 000 zł. To jedyny dodatkowy koszt zamiast wkładu własnego.
Program jest dostępny dla szerokiej grupy — wbrew nazwie nie wymaga posiadania rodziny ani dzieci:
Kluczowe warunki wykluczające: posiadanie własnego mieszkania lub domu (wyjątki dla rodzin z 2+ dzieci), aktywna hipoteka w ciągu ostatnich 36 miesięcy, darowizna nieruchomości dla bliskiej osoby w ostatnich 5 latach.
Limity dotyczą tylko mieszkań (nie domów jednorodzinnych) i są aktualizowane co kwartał przez BGK. Jeśli cena za m² przekracza limit — mieszkanie nie kwalifikuje się do programu RKM.
Wartości obowiązują w II kw. 2026. Sprawdź aktualne limity na stronie BGK przed złożeniem wniosku.
Jedną z największych zalet programu RKM jest spłata rodzinna — jednorazowa dopłata BGK do kapitału kredytu po urodzeniu dziecka w trakcie spłaty:
Warunek: prowadzenie gospodarstwa domowego na terenie Polski w dniu wypłaty. Uwaga — nadpłata kredytu w pierwszych 3 latach może ograniczyć prawo do spłaty rodzinnej.
Program jest dostępny dla obcokrajowców z legalnym pobytem w Polsce. Kluczowe są dwa warunki: ważny dokument pobytu i dochód w polskich złotych (PLN):
W 2026 roku program RKM realizują m.in.: PKO BP, Pekao SA, Alior Bank, Santander Bank Polska. Każdy bank stosuje własne kryteria — różnice dotyczą wymaganego stażu zatrudnienia, minimalnego dochodu i akceptowanych dokumentów pobytu. Najlepiej złożyć wnioski do kilku banków jednocześnie lub skorzystać z bezpłatnej pomocy pośrednika kredytowego.