Чи може українець отримати РКМ у Польщі?

Так. Громадянин України з легальним перебуванням (карта постійного або тимчасового перебування, або PESEL UKR) та доходом у злотих може подати заявку на РКМ.

Що таке гарантія BGK у програмі РКМ?

BGK гарантує банку до 20% вартості нерухомості, максимум 100 000 zł. Це не готівка — це забезпечення замість першого внеску. При квартирі до 500 000 zł перший внесок не потрібен взагалі.

Що таке виплата при народженні дитини (spłata rodzinna)?

Одноразова виплата BGK на зменшення боргу: 20 000 zł при народженні другої дитини, 60 000 zł — третьої та кожної наступної.

Які ліміти ціни м² у РКМ 2026?

III кв. 2026: Варшава — 16 167/15 013 zł/м², Краків — 13 693/12 715, Вроцлав — 14 439/13 408. Ліміти лише для квартир.

Чи потрібна сім'я для РКМ?

Ні. Програма доступна одинакам, подружжям, неофіційним парам з дитиною та іноземцям з документом перебування і доходом у PLN.

Чи можна мати власне житло і брати РКМ?

Загалом ні, але є винятки для сімей з дітьми: 2 дітей — до 50 м², 3 — до 75 м², 4 — до 90 м², 5+ — без обмежень.

Чи впливає РКМ на кредитоспроможність?

Ні. РКМ замінює перший внесок, але не збільшує кредитоспроможність — банк оцінює здатність обслуговувати кредит стандартним методом.

Іпотека без першого внеску в Польщі 2026: калькулятор RKM

Q: Скільки коштує гарантія BGK?

Плата 1% від суми гарантії, максимум 1 000 zł — сплачується одноразово.

Що таке Родинний кредит (RKM) без першого внеску?

RKM — державна програма з гарантією BGK, що замінює перший внесок: до 20% ціни, максимум 100 000 zł. Вартість — разово 1% суми гарантії (макс. 1 000 zł). Доступна самотнім, парам і сімʼям без власного житла. Іноземці з картою побуту і доходом у PLN підходять. Нижче перевіриш, чи підходиш ти.

Умови програми Розрахувати суму кредиту Усі гіди

ПИТАННЯ 1 / 12

Що хочеш придбати?

ПИТАННЯ 2 / 12

Ринок нерухомості

Ліміти ціни м² BGK відрізняються для первинного і вторинного ринку.

ПИТАННЯ 3 / 12

Місцезнаходження нерухомості

Ліміти ціни м² BGK залежать від міста. Стосується лише квартир.

ПИТАННЯ 4 / 12

Ціна та площа нерухомості

ЦІНА (ZŁ)

zł

ПЛОЩА (М²)

m²

ПИТАННЯ 5 / 12

Хто бере кредит?

👥 ДРУГИЙ ПОЗИЧАЛЬНИК

Дані другого позичальника

Відповідай за ту особу, у якої ситуація гірша — банк оцінює за слабшим із двох.

ГРОМАДЯНСТВО

ДОКУМЕНТ ПЕРЕБУВАННЯ

ТИП ДОХОДУ

СТАЖ ДОХОДУ

КРЕДИТНА ІСТОРІЯ BIK

ПИТАННЯ 6 / 12

Твоє громадянство

ПИТАННЯ 7 / 12

Чи є у тебе зараз власна квартира або будинок?

ПИТАННЯ 8 / 12

Чи мав(ла) ти іпотеку протягом останніх 36 місяців?

Програма доступна лише один раз і виключає осіб з активною іпотекою в останні 3 роки.

ПИТАННЯ 9 / 12

Твій дохід

ТИП ДОХОДУ

СТАЖ ДОХОДУ

ПИТАННЯ 10 / 12

Дохід нетто / місяць

Сума "на руки" після податків. Для B2B — середня за останні 12 місяців після витрат.

ДОХІД НЕТТО

zł

⚠️ Цей калькулятор перевіряє чи можеш брати участь у РКМ — але не те, скільки банк тобі дасть. Для цього є окремий калькулятор → Перевірити кредитоспроможність

ПИТАННЯ 11 / 12

Кредитна історія BIK

Банк перевіряє BIK обов'язково. Прострочення понад 30 днів — серйозний ризик відмови.

ПИТАННЯ 12 / 12

Чи дарував(ла) ти квартиру або будинок близькій родині протягом останніх 5 років?

Батькам, дітям, братам/сестрам, чоловіку/дружині. Правило запобігає обходу програми.

Заповнено 0 з 12 питань

РЕЗУЛЬТАТ ПЕРЕВІРКИ РКМ

✅

Підходиш під програму РКМ ✅

На основі введених даних ти відповідаєш основним умовам програми.

⚠️ РКМ не перевіряє кредитоспроможність. Перевір окремо →

ДЕТАЛЬНИЙ АНАЛІЗ УМОВ

⚠️

Це не оцінка кредитоспроможності. РКМ замінює перший внесок — банк оцінює здатність обслуговувати кредит окремо. 📊 Перевірити кредитоспроможність →

ЩО ПРАЦЮЄ НА ТВОЮ КОРИСТЬ

ЩО ВАРТО ПЕРЕВІРИТИ / ВИПРАВИТИ

ЩО РОБИТИ ЗАРАЗ

БЕЗКОШТОВНИЙ АНАЛІЗ ТВОГО ВИПАДКУ

Скажемо в який банк іти і що підготувати

Експерт перегляне твій профіль і перевірить доступні пропозиції банків програми РКМ.

Після відправки можеш завантажити детальний PDF з твоїми результатами та рекомендаціями

Хочу безкоштовну консультацію з експертом

Передзвонимо протягом 24г — без зобов'язань

Надсилаючи форму ти погоджуєшся на контакт щодо кредиту та купівлі нерухомості

БЕЗКОШТОВНА КОНСУЛЬТАЦІЯ

Перевірив(ла) умови — час зробити наступний крок

Підберемо банк, перевіримо документи, скажемо коли реально можна подавати заявку.

Надішлю детальний PDF з твоїм результатом та рекомендаціями на email

Безкоштовно · Без зобов'язань · Передзвонимо протягом 24г

Іпотека в Польщі без власного внеску 2026 — повний посібник для українців

Оновлено: 12 липня 2026 · Ліміти BGK актуальні для III кварталу 2026

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (РКМ, або «Сімейний кредит») — державна програма яка дозволяє купити квартиру або будинок в Польщі без першого внеску. Замість твоїх заощаджень банку гарантує Банк Господарства Крайового (BGK) — до 20% вартості нерухомості, максимум 100 000 zł. При квартирі до 500 000 zł власний внесок не потрібен взагалі.

Чи може українець взяти іпотеку без внеску в Польщі (РКМ)?

Так — програма РКМ доступна іноземцям. Для громадянина України потрібно виконати три умови одночасно:

Легальне перебування — карта постійного перебування (приймається всіма банками), карта тимчасового перебування (більшість банків), PESEL UKR / тимчасовий захист (лише PKO BP)
Дохід у злотих (PLN) — зарплата або B2B в Польщі. Дохід в євро або гривні банки не приймають
Кредитоспроможність — банк оцінює здатність обслуговувати кредит на 100% вартості квартири. РКМ замінює внесок, але не збільшує суму яку дасть банк

Найкращий документ — карта постійного перебування (karta stałego pobytu): приймається PKO BP, Pekao SA, Alior Bank і Erste без обмежень.

Як працює гарантія BGK — розрахунок по цінах квартир

Гарантія BGK — це не гроші які ти отримуєш. Це забезпечення для банку замість твого першого внеску. Розрахунок простий: BGK гарантує 20% від вартості квартири, але не більше 100 000 zł. Вартість гарантії — 1% від її суми, максимум 1 000 zł одноразово.

Квартира 350 000 zł → гарантія BGK: 70 000 zł · власний внесок: 0 zł · вартість гарантії: 700 zł
Квартира 450 000 zł → гарантія BGK: 90 000 zł · власний внесок: 0 zł · вартість гарантії: 900 zł
Квартира 500 000 zł → гарантія BGK: 100 000 zł · власний внесок: 0 zł · вартість гарантії: 1 000 zł
Квартира 600 000 zł → гарантія BGK: 100 000 zł (макс.) · власний внесок: 20 000 zł · вартість гарантії: 1 000 zł
Квартира 650 000 zł → гарантія BGK: 100 000 zł (макс.) · власний внесок: 30 000 zł · вартість гарантії: 1 000 zł
Будинок 800 000 zł → гарантія BGK: 100 000 zł (макс.) · власний внесок: 60 000 zł · вартість гарантії: 1 000 zł

* Для приватних будинків немає лімітів ціни м². Ліміти стосуються лише квартир.

Ліміти ціни м² у програмі РКМ — III квартал 2026

Ліміти діють лише для квартир і оновлюються BGK щокварталу. Якщо ціна м² перевищує ліміт — квартира не підпадає під програму.

Варшава: 16 167 zł/м² (первинний ринок) / 15 013 zł/м² (вторинний)
Краків: 13 693 / 12 715 zł/м²
Вроцлав: 14 439 / 13 408 zł/м²
Тримісто (Гданськ, Гдиня, Сопот): 12 300 / 11 500 zł/м²
Познань: 11 800 / 11 000 zł/м²
Лодзь, Катовіце, Люблін та інші: бл. 9 500–11 000 zł/м²
Приватні будинки: без лімітів ціни м²

Приклад: квартира у Варшаві, 50 м², вторинний ринок, ціна 750 000 zł → ціна м² = 15 013 zł/м². Це трохи нижче ліміту - квартира підходить. При 16 000 zł/м² — вже не підходить.

Актуальні ліміти на кожен квартал публікує BGK.pl.

Хто може взяти РКМ — повний перелік і виключення

Всупереч назві «Сімейний кредит» — родина і діти не потрібні. Програма доступна:

Одинаки — без вікових обмежень, без вимоги дітей ✅
Подружжя — обоє або один із подружжя ✅
Неофіційна пара — потрібна мінімум 1 спільна дитина ✅
Двоє позичальників без шлюбу — кожен як окремий одинак ✅
Іноземці — з карткою побуту і доходом у PLN ✅

Хто не може: особи що мали іпотеку протягом останніх 36 місяців; власники житла (з винятками для сімей з дітьми); ті хто дарував нерухомість близьким протягом останніх 5 років.

Виняток для батьків: якщо є 2 дитини — можна мати квартиру до 50 м²; 3 дитини — до 75 м²; 4 дитини — до 90 м²; 5+ дітей — без обмежень.

Виплата при народженні дитини (spłata rodzinna) — бонус під час погашення

Одна з найбільших переваг РКМ яку рідко згадують: при народженні дитини під час погашення кредиту BGK одноразово погашає частину основного боргу:

20 000 zł — народження другої дитини
60 000 zł — народження третьої та кожної наступної дитини

Умова: проживання в Польщі на дату виплати. Важливо: дострокові погашення в перші 3 роки після отримання кредиту можуть обмежити право на виплату — тому з надплатами в цей період треба бути обережним.

Покрокова інструкція — як українцю взяти іпотеку без внеску в Польщі

Крок 1 — Перевір кваліфікацію РКМ: скористайся калькулятором вище. Займе 3 хвилини, результат одразу
Крок 2 — Перевір кредитоспроможність: РКМ замінює внесок але не дає більше грошей. Перевір скільки банк дасть на калькуляторі кредитоспроможності →
Крок 3 — Перевір BIK: замов звіт на bikreport.pl. Краще знати заздалегідь ніж отримати сюрприз від банку
Крок 4 — Збери документи: карта побуту, паспорт, довідка про доходи за 3 місяці, виписка з рахунку за 3–6 місяців
Крок 5 — Порівняй банки: PKO BP, Pekao SA, Alior Bank, Erste — умови і ставки відрізняються. Не подавай самостійно до кількох банків (кожен запит — слід у BIK)
Крок 6 — Кредитний дорадник: брокер перевіряє всі банки програми без впливу на BIK, безкоштовно для клієнта. Записатись на безкоштовну консультацію →

РКМ і кредитоспроможність — найважливіша різниця

Це найчастіше непорозуміння: люди думають що РКМ допоможе взяти більший кредит. Ні. РКМ замінює перший внесок — але не збільшує суму яку банк готовий видати. Банк все одно рахує чи вистачить твого доходу на виплату кредиту в розмірі 100% ціни квартири.

Тому перед РКМ обов'язково перевір кредитоспроможність — безкоштовний калькулятор →. Якщо кредитоспроможності не вистачає на потрібну квартиру — РКМ не врятує. Але якщо вистачає а внеску немає — РКМ вирішує проблему повністю.

ІНШІ БЕЗКОШТОВНІ КАЛЬКУЛЯТОРИ

📊

Кредитоспроможність — скільки можеш позичити?

→

🔄

Рефінансування — скільки заощадиш змінивши банк?

→

🏠

Оренда vs іпотека — що вигідніше на 10, 20 і 30 років?

→

Часті питання про програму РКМ

Так. Громадянин України з легальним перебуванням (карта постійного або тимчасового перебування), доходом у злотих і домогосподарством у Польщі може подати заявку. PESEL UKR / тимчасовий захист приймають лише окремі банки, передусім PKO BP.

Ні. Програма замінює перший внесок через гарантію BGK, але кредитоспроможність банк оцінює так само, як при звичайній іпотеці. Потрібен достатній дохід для обслуговування 100% вартості нерухомості.

Так. Програма не має вікових обмежень і не вимагає родини. Одинак може подавати на тих самих умовах, що й подружжя.

Одноразовий внесок BGK до основного боргу: 20 000 zł при народженні другої дитини і 60 000 zł при третій або наступній. Вимагає проживання в Польщі.

Так. Сім'ї з 2 дітьми можуть мати одне житло площею до 50 м². Твоя 45 м² вкладається в ліміт.

1% від суми гарантії, максимум 1 000 zł — сплачується одноразово. Гарантія 100 000 zł → 1 000 zł; 60 000 zł → 600 zł.

У 2026 році: PKO BP, Pekao SA, Alior Bank, Erste Bank Polska. Для українців умови по документах перебування відрізняються у кожному банку.

Так, але обережно в перші 3 роки — дострокові платежі можуть позбавити права на виплату при народженні дитини. Після 3 років надплата безпечна.

BK2% завершився у 2024 році. РКМ діє у 2026 році. BK2% знижував рату через доплати до ставки, РКМ усуває бар'єр входу — гарантія BGK замінює бракуючі 10-20% ціни.

Ні. Банки вимагають доходу в PLN. Дохід в євро або іншій валюті не приймається.

Іпотека без першого внеску в Польщі:перевірте RKM