Базовий чекліст
1. Особа і перебування
- паспорт;
- карта побиту або інша підстава перебування;
- PESEL;
- підтвердження адреси, якщо попросить банк;
- документи про шлюб або розлучення, якщо стосуються заявки.
2. Дохід
- договір і додатки;
- довідка роботодавця на бланку банку;
- виписки з рахунку;
- PIT;
- ZUS, US і документи фірми для JDG/B2B.
3. Нерухомість
- попередній або девелоперський договір;
- номер księga wieczysta;
- правова підстава продавця;
- план і технічні дані;
- оцінка, якщо її вимагає банк.
Залежно від форми роботи
Umowa o pracę
Банк дивиться на строк договору, випробувальний період, середній дохід і надходження на рахунок. Довідку роботодавець часто заповнює на формі конкретного банку.
Umowa zlecenie або o dzieło
Потрібна історія регулярних договорів і надходжень. Можуть попросити договори за кілька або кільканадцять місяців.
JDG або B2B
Готують реєстраційні, податкові й бухгалтерські документи, підтвердження відсутності боргів у ZUS/US та виписки з рахунків. Не друкуйте все наперед: список залежить від форми оподаткування.
Спочатку виберіть банки і візьміть їхній список. Присяжний переклад може бути потрібен лише для частини документів.
Коли збирати документи на квартиру
Спочатку перевірте кредитоспроможність і свій документ перебування. Потім вибирайте об'єкт і погоджуйте безпечний строк у попередньому договорі. Великий завдаток до перевірки банку та księga wieczysta створює зайвий ризик.
Для PESEL UKR дивіться окремий матеріал: іпотека в Польщі з PESEL UKR.
Що банк перевіряє в документі перебування
Для іпотеки важлива не лише наявність карти. Банк дивиться на підставу перебування, строк дії документа, зв'язок із Польщею та стабільність доходу. Тому двоє людей з однаковою зарплатою можуть мати різний вибір банків через різний статус перебування.
З тимчасовою картою побиту кредит можливий, але окремий банк може вимагати певний залишковий строк дії карти або рішення воєводи. Постійна карта побиту зазвичай спрощує оцінку статусу, але не замінює перевірку доходу, BIK, власного внеску й самої квартири.
Документи залежно від форми роботи
Umowa o pracę
Підготуйте договір з усіма додатками, виписки з рахунку та довідку роботодавця на формі обраного банку. Банк перевіряє строк договору, випробувальний період, регулярність зарплати й те, яка частина доходу є постійною. Премії та понаднормові можуть порахувати за середнім значенням або врахувати не повністю.
Umowa zlecenie або o dzieło
Тут важлива історія регулярних договорів і надходжень. Можуть попросити договори, rachunki, PIT і виписки за довший період. Одна висока виплата не замінює стабільної історії.
JDG або B2B
Підприємець зазвичай додає CEIDG або KRS, PIT, KPiR чи ewidencję przychodów, довідки з ZUS і Urzędu Skarbowego та виписки з бізнес-рахунку. Набір залежить від форми оподаткування, а банківський дохід може відрізнятися від суми, яку ви бачите на рахунку.
Пакет щодо квартири
На вторинному ринку потрібні попередній договір, номер księga wieczysta, дані продавця та правова підстава його власності. Банк перевіряє іпотеки, сервітути, інші записи й технічні дані об'єкта. Іноді потрібна довідка з кооперативу або документи щодо перепланування.
На первинному ринку документи готує забудовник: договір, інформаційний проспект, дані інвестиції, дозволи та графік платежів. Банк оцінює не лише клієнта, а й проєкт. Не погоджуйте надто короткий строк оплати, якщо рішення щодо кредиту ще немає.
Для окремих видів нерухомості іноземцю може знадобитися дозвіл MSWiA. Ситуація зі звичайною окремою квартирою часто простіша, ніж з будинком і землею, але тип об'єкта треба перевірити до передачі великого завдатку.
П'ять кроків перед заявкою
- Порахуйте кредитоспроможність і реальний бюджет покупки.
- Оберіть 2-3 банки, які працюють із вашим статусом і доходом.
- Візьміть актуальні форми довідок саме цих банків.
- Перевірте кредитні ліміти, розстрочки та історію BIK.
- Залиште в попередньому договорі достатньо часу на оцінку й рішення.
Не робіть великих переказів без зрозумілого опису прямо перед поданням. Банк може попросити підтвердити джерело власного внеску. І не приховуйте чинні зобов'язання: вони однаково можуть з'явитися під час перевірки.
Перевірте суму до збору паперів
Так ви одразу зрозумієте бюджет і не будете готувати пакет на квартиру, яку банк не профінансує.
Розрахувати кредитоспроможністьПоширені питання
Чи потрібен BIK?
Банк перевіряє BIK сам, але перед заявкою корисно знати свою історію і закрити непотрібні ліміти.
Чи потрібна карта побиту?
Залежить від банку. Для PESEL UKR та інших документів список доступних банків може бути меншим.
Скільки діє довідка роботодавця?
Недовго. Беріть її ближче до подання заявки і на формі обраного банку.