Списку «банків для іноземців» не існує. Є банки, які публічно описали свою політику, і банки, які її просто не публікують. Відсутність умов у відкритих матеріалах не означає відмову - означає, що питати доведеться у конкретному відділенні.
Вирішує не вибір банку, а чотири ваші параметри: документ перебування і його залишковий строк, стабільність і валюта доходу, історія у BIK та розмір першого внеску. Той самий банк одному іноземцю відмовить, іншому схвалить.
Таблиця банків на 14 липня 2026 року
Статус «треба перевірити» не означає відмову. Це означає, що у вивчених відкритих матеріалах банку ми не знайшли повної актуальної політики щодо іноземців. Такі правила часто є частиною внутрішньої процедури й залежать від конкретної заявки.
Працюєте на JDG або B2B? Банк рахує такий дохід за своїми правилами - розбір у гіді іпотека для JDG і B2B.
Якщо картки на руках немає взагалі - тимчасовий захист, подана заява, віза або громадянство ЄС - розбір пяти ситуацій в окремому гіді: іпотека без карти побиту.
| Банк | Іпотека | Іноземці за публічними документами | RKM зараз |
|---|---|---|---|
| mBank | Є | Підтверджено. Постійний або тимчасовий дозвіл на перебування чи зареєстроване перебування громадянина ЄС. Потрібні PESEL, дохід і кредитоспроможність. | Немає у поточному списку BGK |
| PKO Bank Polski | Є | Форми враховують іноземний паспорт і нерезидента. Повної публічної політики щодо статусів не знайдено, заявку треба перевірити. | Так |
| Erste Bank Polska колишній Santander Bank Polska | Є | Банк працює з іпотекою та RKM. Повних публічних критеріїв для іноземців не знайдено. | Так |
| Bank Pekao | Є | Є іпотечний продукт. Допустимий документ і дохід іноземця треба підтвердити до заявки. | Так |
| Alior Bank | Є | Є іпотечний продукт. Повної публічної політики щодо іноземців не знайдено. | Так |
| BNP Paribas | Є | Критерії для іноземця треба перевірити індивідуально. | Немає у поточному списку BGK |
| Bank Millennium | Є | Критерії для іноземця треба перевірити індивідуально. | Немає у поточному списку BGK |
| ING Bank Śląski | Є | Критерії для іноземця треба перевірити індивідуально. | Немає у поточному списку BGK |
| Credit Agricole | Є | Критерії для іноземця треба перевірити індивідуально. | Немає у поточному списку BGK |
| VeloBank | Є | Критерії для іноземця треба перевірити індивідуально. | Немає у поточному списку BGK |
Машиночитна версія таблиці: JSON dataset. Вона допомагає пошуковим та AI-системам відрізнити дані від звичайного тексту.
Як банк насправді дивиться на іноземця
Питання «який банк дає іноземцям» поставлене неправильно, і саме через це люди обходять пʼять відділень та збирають пʼять відмов. Банк не ділить клієнтів на поляків та іноземців. Він оцінює ризик неповернення, а іноземний паспорт впливає на цей ризик лише через чотири конкретні параметри.
- Документ перебування та його залишковий строк. Постійна карта або статус довгострокового резидента ЄС знімають майже всі питання. Тимчасова карта працює, але банк дивиться, скільки за нею залишилось: строк, що спливає за пів року, при кредиті на двадцять пʼять років виглядає для ризик-відділу інакше, ніж строк на три роки вперед.
- Стабільність доходу. Умова о праце на невизначений строк - найспокійніший варіант. Умова злецення, о дзело та JDG потребують довшої історії і зазвичай консервативнішого розрахунку.
- Історія у BIK. Не лише прострочення, а й сам факт активності: кількість запитів, відкриті ліміти за картками та розстрочки. Порожня історія теж не ідеал - банку немає на чому оцінювати.
- Перший внесок. Що він вищий, то менше LTV і то менше важить усе інше, включно з громадянством. Внесок від 20 відсотків змінює розмову радикально.
Звідси практичний висновок: перш ніж обходити банки, варто зрозуміти, як виглядають ваші чотири параметри. Інакше ви збираєте відмови, які говорять не про банк, а про ваш профіль - і кожна з них залишає запит у BIK.
Валюта доходу: тихий фільтр, про який не пишуть
Це той пункт, який майже не трапляється у статтях, а на практиці розвертає людей біля самих дверей. Якщо дохід приходить не у злотих - у євро, доларах, гривнях від віддаленої роботи - банк зобовʼязаний враховувати валютний ризик. Кредит видається у злотих, а зарплата приходить в іншій валюті, і курс за двадцять пʼять років може піти куди завгодно.
Що з цього випливає на практиці. Частина банків узагалі не бере дохід в іноземній валюті як основний. Частина бере, але застосовує знижувальний коефіцієнт, і ваша кредитоспроможність падає помітно нижче тієї, що показує калькулятор. Частина вимагає, щоб дохід у злотих покривав рату повністю, а валютний ішов лише доповненням.
Окрема і часта ситуація - дохід від роботодавця за межами Польщі. Навіть за зарплати у злотих банк дивиться на те, де зареєстрований роботодавець і за яким правом укладено договір. Це не заборона, але це завжди додаткові документи і майже завжди довший розгляд.
Питання, яке варто поставити у відділенні першим: «чи приймаєте ви дохід у моїй валюті і з яким коефіцієнтом». Відповідь на нього відсікає половину зайвих візитів.
Описано ринкову практику оцінки валютного доходу, а не норму права. Умови у кожного банку свої і змінюються, стан на 19 серпня 2026 року.
Що офіційно підтверджує mBank
У чинному іпотечному регламенті mBank є окреме правило для іноземця. Банк може видати іпотечний кредит людині з дозволом на постійне або тимчасове перебування чи громадянину ЄС із зареєстрованим перебуванням у Польщі. Також вказані PESEL, документально підтверджений дохід і кредитоспроможність.
Додаток до іпотечної заявки передбачає паспорт і карту побиту або документ реєстрації перебування громадянина ЄС. Це надійніше за рекламну статтю, бо інформація міститься у документах самого банку.
Що відомо про PKO та Erste
PKO Bank Polski
У формі PKO для позичальника є іноземний паспорт, карта постійного перебування та вибір «резидент / нерезидент». Це показує, що процедура враховує клієнтів не лише з польським dowód osobisty. Але форма не відповідає, який саме статус, строк карти й тип доходу банк прийме сьогодні.
Erste Bank Polska
Erste Bank Polska це нова назва колишнього Santander Bank Polska. BGK вказує Erste в актуальному списку банків Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Для звичайної іпотеки іноземця треба окремо перевірити громадянство, документ, дохід і строк перебування. Присутність у списку BGK підтверджує участь у програмі, а не універсальні правила для всіх іноземців.
Банки RKM без першого внеску
За актуальним списком BGK заявки на Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy приймають Alior Bank, Bank Pekao, PKO Bank Polski та Erste Bank Polska. Bank Spółdzielczy w Brodnicy і BPS призупинили видачу, тому ми не додаємо їх до активної четвірки.
Іноземець, який веде домогосподарство в Польщі, може відповідати умовам програми. Якщо домогосподарство ведеться за межами Польщі, правила вужчі: потрібне польське громадянство або спільне господарство та спільна заявка з громадянином Польщі. Після перевірки умов BGK банк все одно рахує кредитоспроможність за власною методикою.
Що реально змінює вибір банку
Дозвіл на придбання нерухомості
Громадянам ЄЕЗ і Швейцарії дозвіл MSWiA зазвичай не потрібен. Для громадян інших країн окрема квартира поза прикордонною зоною зазвичай також належить до винятків. Але земля, будинок із ділянкою, прикордонна зона та особливі об'єкти потребують окремої юридичної перевірки.
Дозвіл на купівлю та згода банку на кредит це різні процеси. Можна мати право купити квартиру, але не відповідати кредитній процедурі конкретного банку.
Подати заявки віялом одразу до чотирьох-пʼяти банків, щоб «подивитися, хто схвалить». Кожна заявка залишає запит у BIK, і наступний банк бачить не лише їхню кількість, а й те, що попередні рішення були відʼємними. Профіль, який у першому банку виглядав робочим, до пʼятого виглядає як профіль людини, якій уже відмовили чотири рази.
Правильний порядок займає вечір. Спершу порахуйте кредитоспроможність самостійно, потім поставте відділенням три питання без подання заявки: чи приймають ваш документ перебування, чи приймають вашу форму і валюту доходу, який потрібен мінімальний внесок. І лише після цього подавайте заявку до одного-двох банків, де всі три відповіді позитивні.
Як перевіряти банк без зайвих заявок у BIK
- Запишіть громадянство, тип документа та дату його закінчення.
- Підготуйте тип договору, стаж, середній дохід і валюту надходжень.
- Порахуйте зобов'язання та перший внесок.
- Окремо перевірте RKM, якщо власних коштів мало.
- Порівняйте процедури кількох відповідних банків до офіційної подачі.
- Подавайте повний пакет лише туди, де базові критерії підтверджені.
Не варто надсилати десять заявок тільки заради відповіді. Попередня перевірка документів економить час і зменшує кількість непотрібних запитів.
Спочатку перевірте суму
Калькулятор покаже орієнтир кредитоспроможності, платежу та бюджету купівлі.
Що забрати з цієї статті
Якщо запамʼятовувати три речі, хай це будуть ці.
Перше: «банку для іноземців» не існує, є ваш профіль із чотирьох параметрів - документ перебування, дохід, BIK і внесок. Працюйте над ними, а не над списком банків.
Друге: валюту і джерело доходу питайте у відділенні до заявки. Це відсікає половину марних візитів і не коштує нічого.
Третє: віялова подача заявок псує профіль. Один запит до правильного банку кращий за пʼять навмання.
Напишіть статус перебування, форму і валюту доходу, розмір внеску. Скажу, де ваші шанси вищі та які документи підготувати заздалегідь, щоб не збирати відмови.
Розберемо вашу ситуацію за грошима і статусом: що реально схвалить банк, які обʼєкти підходять і з чого почати. Відповідаю протягом доби, консультація ні до чого не зобовʼязує.
Часті запитання
Який банк точно дасть іпотеку іноземцю?
Такої обіцянки до аналізу документів немає. mBank публічно описує допустимі статуси, але остаточне рішення залежить від доходу, BIK, внеску та нерухомості.
Чи дає PKO іпотеку іноземцям?
Документи PKO передбачають іноземний паспорт і нерезидента. Повні актуальні критерії щодо статусу та доходу треба перевірити до подачі.
Erste та Santander це один банк?
Так. В актуальних матеріалах BGK використовується назва Erste Bank Polska з поясненням «колишній Santander Bank Polska».
Чи можна взяти іпотеку з PESEL UKR?
Іноді так. PESEL UKR не дає автоматичного права на кредит і приймається не кожною процедурою. Потрібна перевірка на дату заявки.
У якому банку є іпотека без першого внеску?
У поточному списку RKM є Alior, Pekao, PKO BP та Erste. Треба одночасно виконати правила BGK і кредитні вимоги банку.
Читайте також
Офіційні джерела
- mBank: регламент іпотечних кредитів
- mBank: дані заявника та документи іноземця
- PKO BP: форма позичальника
- BGK: умови RKM та актуальний список банків
- Gov.pl: дозвіл на придбання нерухомості іноземцем
- BIK: придбання житла в Польщі для іноземців
Банківські процедури змінюються без спільного публічного календаря. Таблицю перевірено 14 липня 2026 року. Вона не є обіцянкою видачі кредиту.
Не хочете обходити банки навмання?
Опишіть ситуацію: статус перебування, форма і валюта доходу, планований внесок. Скажу, де шанси вищі, і передам розрахунок кредитному консультанту.